Przedsiębiorstwa poszukujące atrakcyjnych źródeł finansowania, na przykład na inwestycje w rozwój działalności, odzyskanie płynności finansowej bądź zatowarowanie nie muszą ograniczać się do tradycyjnych metod. Do ich dyspozycji pozostają coraz bardziej konkurencyjne pożyczki z sektora pozabankowego, wyróżniające się uproszczonym procesem decyzyjnym, elastycznością w kwestii celu pożyczki i szybkim dostępem do kapitału. Sprawdź, kiedy warto rozważyć skorzystanie z finansowania pozabankowego!

Branża wysokiego ryzyka

Niektóre branże są oceniane przez banki jako branże wysokiego ryzyka, co oznacza utrudniony dostęp do tradycyjnych form finansowania. Chodzi przede wszystkim o sektory podatne na zmianę rynkowej koniunktury, na przykład budownictwo mieszkaniowe, transport drogowy czy niektóre gałęzie handlu operujące na niskich marżach. Przedsiębiorstwa działające w takich branżach mogą natomiast stosunkowo łatwo zdobyć finansowanie pozabankowe.

Branża sezonowa i nieregularne dochody

Podobnie sytuacja wygląda w branżach sezonowych, do których należą między innymi gastronomia, hotelarstwo, turystyka, a po części również branża budowlana. Z uzyskaniem tradycyjnego finansowania najczęściej mają trudności mniejsze podmioty działające w tych sektorach. Dodatkową istotną barierę stanowi dochód kumulujący się jedynie w wybranych miesiącach roku. Dla instytucji udzielającej pożyczek pozabankowych taki model biznesowy zazwyczaj nie stanowi przeszkody.

Krótki staż przedsiębiorstwa

Na początkowym etapie działalności wiele przedsiębiorstw zmaga się z niedostatkiem kapitału pod inwestycje przy ograniczonym poziomie przychodów, co jest zupełnie naturalne, nawet gdy firma ma już podpisane umowy z klientami i niekoniecznie działa w sposób ryzykowny. Krótki staż działalności często stanowi dla banku istotną przeszkodę, ponieważ wiąże się z wyższą oceną ryzyka. W przypadku finansowania pozabankowego sytuacja wygląda jednak inaczej - opiera się ono na znacznie bardziej elastycznych zasadach. W sektorze pozabankowym startupy mogą na finansowanie np. przez Balt Credit, gdzie staż podmiotu na rynku ma marginalne znaczenie przy udzielaniu pożyczki.

Niepełne dokumenty finansowe

Proces starania się o finansowanie dość słusznie utożsamiany jest ze żmudną procedurą kompletowania dokumentów finansowych niezbędnych do uzyskania kapitału. Problem w tym, że niektóre przedsiębiorstwa mają kłopot z ich uzbieraniem, a krótki staż prowadzenia działalności to tylko jedna z przyczyn. Czasami dostarczenie konkretnych dokumentów niemal automatycznie wiąże się z przekreśleniem szansy na finansowanie w banku, na przykład ze względu na zbyt niski bądź nieregularny dochód. W tej sytuacji pożyczka pozabankowa również okazuje się strzałem w dziesiątkę, bo instytucje udzielające takiego finansowania podchodzą do dokumentacji bardziej liberalnie.

Natychmiastowa potrzeba

Finansowanie pozabankowe ma pewną bardzo istotną przewagę nad innymi formami pozyskiwania kapitału – jest nią przyspieszony proces decyzyjny. Niektóre przedsiębiorstwa z różnych powodów, takich jak groźba utraty płynności finansowej, niemożność zakupienia towaru lub surowców albo znakomita okazja inwestycyjna, nie mogą oczekiwać tygodniami bądź miesiącami na decyzję banku, jednocześnie nie mając pewności, że będzie ona pozytywna. W takim przypadku warto od razu zwrócić się o finansowanie pozabankowe.

Obecność w bazach dłużników

Wbrew pozorom obecność przedsiębiorcy lub firmy w bazach dłużników wcale nie musi oznaczać nierzetelności. Jeśli kontrahenci nie wywiązują się ze swoich zobowiązań finansowych na czas, przedsiębiorstwo również nie jest do tego zdolne, a następnie trafia do jednej z popularnych baz dłużników, co zamyka drogę do wielu tradycyjnych metod finansowania. To błędne koło wymaga sięgnięcia po alternatywne rozwiązanie, którym jest elastyczna pożyczka pozabankowa. Status dłużnika nie musi stanowić przeszkody przed jej uzyskaniem.

Elastyczny cel finansowania

O ile banki są bardzo wymagające, jeśli chodzi o cel finansowania, który jest ściśle monitorowany i nierzadko wymaga przedstawienia szczegółowego biznesplanu, o tyle finansowanie pozabankowe bardzo często pozostaje wolne od tego ograniczenia. Dzięki temu przedsiębiorstwo może spożytkować kapitał w bardziej elastyczny sposób, na przykład częściowo na spłatę aktualnych zobowiązań, a częściowo na niezbędne inwestycje, które pomogą w dość krótkim czasie poprawić kondycję finansową firmy poprzez zwiększenie przychodów.

Wysoki poziom zobowiązań finansowych

Stosunkowo wysokie zadłużenie przedsiębiorstwa, zwłaszcza w odniesieniu do posiadanych aktywów, bywa barierą nie do przeskoczenia, gdy firma stara się o tradycyjne finansowanie. W przypadku finansowania pozabankowego kwestia zadłużenia jest często oceniana w sposób bardziej elastyczny. W ofercie marki Balt Credit może ono mieć mniejsze znaczenie, ponieważ dla instytucji udzielającej pożyczki kluczową rolę odgrywa odpowiednie zabezpieczenie. 

Przedsiębiorcy, którzy z różnych powodów potrzebują szybkiego dostępu do finansowania na elastycznych zasadach i mają potencjalne kłopoty z jego zdobyciem, wbrew pozorom nie stoją na straconej pozycji. W takiej sytuacji naprawdę warto zwrócić uwagę na oferty z sektora pozabankowego!