Rozważasz ogłoszenie upadłości konsumenckiej, ale obawiasz się, że instytucje finansowe mogą później odmówić udzielenia Ci kredytu? Jak procedura ta wpływa na zdolność kredytową? Sprawdź, kiedy można zaciągnąć nowe zobowiązanie finansowe po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej.
Upadłość konsumencka jest procesem, który umożliwia oddłużenie osobom fizycznym nieprowadzącym działalności gospodarczej w sytuacji trwałej niewypłacalności. W praktyce oznacza to, że jeśli dłużnik nie jest w stanie spłacać swoich zobowiązań, może złożyć wniosek do sądu o wszędzie procedury upadłościowej. Proces ten pozwala na częściowe lub całkowite umorzenie zobowiązań finansowych, co daje osobie zadłużonej szansę na rozpoczęcie nowego życia finansowego bez zaległości. Decydując się na ogłoszenie upadłości konsumenckiej, dłużnik może rozważyć współpracę z kancelarią prawną, np. www.upadlosckonsumencka.expert. Procedura ta jest bowiem dosyć skomplikowana i wieloetapowa. Sąd po analizie sytuacji majątkowej i długów, decyduje o zakresie umorzenia zobowiązań i ustala plan spłaty. Zakończenie postępowania z reguły skutkuje wykreśleniem zadłużenia, jednak z istotnymi konsekwencjami, szczególnie w odniesieniu do historii kredytowej.
Informacje o upadłości konsumenckiej pozostają w BIK przez 10 lat od daty jej ogłoszenia, co negatywnie wpływa na zdolność kredytową osoby, która przeszła przez ten proces. W trakcie trwania tego okresu dostęp do nowych kredytów pozostaje mocno ograniczony dla osoby, która zdecydowała się na takie rozwiązanie. Banki i inne instytucje finansowe postrzegają bowiem dłużników po upadłości konsumenckiej jako ryzykownych kredytobiorców. Nawet po zakończeniu procesu informacje o wcześniejszych problemach finansowych są dostępne dla potencjalnych pożyczkodawców, co może skutkować odmową udzielenia kredytu lub nałożeniem bardziej restrykcyjnych warunków. Chociaż po upływie 5 lat od ogłoszenia upadłości konsumenckiej niektóre wpisy mogą zostać usunięte, to fakt skorzystania z tej procedury prawnej pozostaje widoczny przez pełną dekadę.
Po zakończeniu procesu upadłości konsumenckiej uzyskanie nowego kredytu staje się niezwykle trudne, choć nie oznacza to, że jest całkowicie niemożliwe. Na początku rzeczywiście istnieje bardzo małe prawdopodobieństwo, że upadły otrzyma zgodę instytucji finansowej na zaciągnięcie zobowiązania. Jednak po około 5 latach od zamknięcia postępowania możliwość uzyskania kredytu nieco wzrasta, zwłaszcza jeśli w tym czasie osoba zadłużona zdołała odbudować swoją zdolność kredytową poprzez regularne spłaty. Warto pamiętać, że w przypadku kredytów hipotecznych, banki mogą wymagać dodatkowych zabezpieczeń lub poręczeń, a sama procedura ich przyznawania jest bardziej rygorystyczna.
Osoba, która ogłosiła upadłość konsumencką, zwykle ma przez pewien czas utrudniony dostęp do korzystania nowych kredytów. Wynika to z faktu, że informacja o przejściu postępowania upadłościowego pozostaje widoczna w BIK przez okres 10 lat. Mamy nadzieję, że ten artykuł okazał się do Ciebie wartościowy. Pamiętaj, aby podzielić się nim z innymi osobami.
