DENAR pomoże w obsłudze programu Pracowniczych Planów Kapitałowych. To dodatkowe pieniądze na przyszłość

Pracownicze Plany Kapitałowe mogą okazać się dobrym sposobem budowania długoterminowych oszczędności. A na emeryturze na pewno będziemy ich potrzebować. Agata Nitka, specjalistka z firmy DENAR Kadry i Płace podkreśla: zyskują zarówno pracownicy, jak i pracodawca.

O wydawałoby się odległym czasie emerytury rzadko kiedy myślą pracownicy i przedsiębiorcy, którzy mają po 20, 30 czy nawet 40 lat. Perspektywa zmienia się i wygląda nieco inaczej, kiedy przekraczamy linię pięćdziesiątki. Natomiast po sześćdziesiątce emerytura nie jest już nieznaną przyszłością, staje się teraźniejszością. W mediach regularnie pojawiają się materiały mówiące o zbyt niskich świadczeniach emerytalnych. Niektórzy wieszczą nawet upadek całego systemu opartego na Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych.

Faktem jest, że takie czynniki, jak: starzenie się społeczeństwa, wzrost liczby osób pobierających emerytury czy wydłużający się, przeciętny okres wypłacania świadczeń stanowią duże wyzwanie dla stabilności publicznych systemów emerytalnych. Istnieje zatem potrzeba rozbudowy programów oszczędzania środków finansowych na przyszłość. Można skorzystać z ofert sprawdzonych firm ubezpieczeniowych, których nie brakuje na rynku. Jednak warto też zainteresować się rozwiązaniem systemowym, które od kilku już lat proponuje państwo, a cały czas stosunkowo niewiele osób z niego korzysta.

Jak to działa?

Mowa o Pracowniczych Planach Kapitałowych, które są dobrowolnym i prywatnym sposobem na gromadzenie oszczędności emerytalnych w ramach tzw. trzeciego filaru. O tym, czym są PPK i na podstawie jakich mechanizmów działają, rozmawiamy z Agatą Nitką, właścicielką dynamicznie rozwijającej się firmy DENAR Kadry i Płace działającej w naszym regionie.

PPK, czyli Pracownicze Plany Kapitałowe, to dobrowolny system długoterminowego oszczędzania na emeryturę, wprowadzony w Polsce w 2019 roku. Jego celem jest zgromadzenie dodatkowych środków finansowych, które mają stanowić uzupełnienie świadczeń emerytalnych z ZUS-u 

– wyjaśnia istotę sprawy nasza rozmówczyni.

Tłumaczy dalej, że PPK to system współfinansowany przez trzy strony: pracownika, pracodawcę i państwo. Z wynagrodzenia pracownika potrącana jest składka w wysokości 2% wynagrodzenia brutto, przy czym w wyjątkowych sytuacjach można obniżyć ją do 0,5%. Pracodawca dofinansowuje składkę w wysokości co najmniej 1,5% wynagrodzenia brutto pracownika, natomiast budżet państwa udziela dopłaty powitalnej w wysokości 250 zł oraz corocznej dopłaty w wysokości 240 zł – jeśli spełni się określone warunki. Należy pamiętać, że wpłaty, które finansuje pracodawca, stanowią dla uczestników przychód podlegający opodatkowaniu w myśl ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych.

DENAR pomoże w obsłudze PPK

Na pracodawcy spoczywają też dodatkowe obowiązki. Przede wszystkim musi pamiętać o dokonaniu obowiązku informacyjnego wobec pracownika o systemie. W odpowiednich terminach, w imieniu pracowników, musi zawierać umowy o prowadzenie PPK z instytucją finansową, a także dokonywać regularnych wpłat oraz składać odpowiednie deklaracje rozliczeniowe do instytucji finansowych, które w imieniu uczestników systemu PPK inwestują zgromadzone środki. To kolejne punkty na niekrótkiej już przecież liście codziennych zadań przedsiębiorcy. Z pomocą przychodzi jednak DENAR.

Jako biuro zajmujące się rozległą tematyką rozliczania pracowników, pomagamy naszym klientom we wdrożeniu PPK w ich firmach. Zapewniamy bieżącą obsługę PPK obejmującą: naliczanie składek pracowniczych i pracodawcy, terminowe przekazywanie składek do wybranej instytucji finansowej oraz obsługę zmian, takich jak przystąpienie nowych pracowników do programu, korekty danych czy rezygnacje. Na bieżąco monitorujemy zmiany w przepisach i informujemy o nich przedsiębiorców

– informuje Agata Nitka.

Co zyskujesz?

Specjalistkę ds. kadrowych pytamy o mocne strony PPK. Jak podkreśla, zaletą dla pracowników jest przede wszystkim budowanie kapitału emerytalnego na swoją przyszłość, nie tylko poprzez własne oszczędności, ale również przez wpłaty pochodzące od pracodawcy i z dopłat państwowych. Dzięki współfinansowaniu faktyczny wkład pracownika stanowi tylko jedną z części gromadzonych środków.

Ponadto środki te są dziedziczone, co daje dodatkowe zabezpieczenie dla rodziny w przypadku śmierci pracownika. Zaletą programu jest też profesjonalne zarządzanie oszczędnościami. Pieniądze gromadzone na rachunkach PPK są inwestowane przez wyspecjalizowane instytucje finansowe, dzięki czemu pracownicy nie muszą sami podejmować decyzji inwestycyjnych ani posiadać specjalistycznej wiedzy, by ich środki były pomnażane

– tłumaczy Agata Nitka.

Z kolei pracodawca może wykorzystać PPK jako narzędzie motywacyjne i wizerunkowe, wypełniając jednocześnie obowiązki prawne. Dofinansowanie składek w ramach PPK niewątpliwie zwiększa atrakcyjność zatrudnienia i buduje pozytywny wizerunek pracodawcy jako firmy dbającej o przyszłość swoich pracowników.

Pytamy o wątpliwości

Czy program Pracowniczych Planów Kapitałowych ma jakieś słabsze strony? Agata Nitka zauważa, że środki zgromadzone w ramach PPK są inwestowane na rynkach kapitałowych, co oznacza, że ich wartość może ulec zmniejszeniu w okresach spadków na giełdzie. Ta zależność od rynków finansowych nie zawsze gwarantuje zysk. Do tego dochodzi jeszcze brak pełnej elastyczności w wypłacie środków przed ukończeniem 60. roku życia. Ten aspekt może być traktowany jak wada, bowiem niektórzy oczekiwaliby większej swobody w dysponowaniu swoimi oszczędnościami.

Zauważmy ponadto, że część osób rezygnuje z PPK, ponieważ obawia się, że zgromadzone środki zostaną przejęte przez państwo, podobnie jak miało to miejsce z OFE (Otwarte Fundusze Emerytalne). Specjalistka słusznie ocenia, że edukacja finansowa społeczeństwa jest cały czas na niewystarczającym poziomie, a to przekłada się na brak wiedzy m.in. w temacie PPK. Pracownicy nie rozumieją zalet i korzyści wynikających z dopłat pracodawcy oraz państwa.

DENAR – ludzie, którzy Ci pomogą

DENAR jako biuro rachunkowe działa na terenie Bydgoszczy już ponad 10 lat. W 2018 r. usługi kadrowo-płacowe zostały wyodrębnione jako oddzielny podmiot. Zarówno Agata Nitka, jako właścicielka firmy DENAR Kadry i Płace, jak i Katarzyna Bednarek – prezeska zarządu firmy Biuro Rachunkowe DENAR Bydgoszcz Sp. z o.o., dzięki stałej współpracy rozumieją, jak istotna jest kwestia eksperckiej wiedzy w obu dziedzinach.

Szefowe obu firm skupiają się na konkretnych obszarach: Agata Nitka na prawie pracy i prawie ubezpieczeń społecznych, Katarzyna Bednarek na księgowości. Dzięki temu DENAR oferuje klientom profesjonalne i kompleksowe usługi. Kilkunastoosobowy zespół wykwalifikowanych kadrowych i księgowych obsługuje blisko 150 podmiotów gospodarczych, małych i średnich przedsiębiorstw, z których niektóre zatrudniają nawet 50 pracowników.